近日，交通運輸部等三部門發布《關于進一步做好貨車ETC發行服務有關工作的通知》，規定將ETC欠費行為納入征信體系，引導貨運物流企業和貨車司機依法誠信經營。此前，支付寶花唄、京東白條、蘇寧任性付、微信分付等百余家互聯網借貸、支付平臺都已納入央行征信系統。

這兩年，“個人信用”這一概念越來越頻繁地被提起：辦貸款、找工作，“信用記錄”時常被提及?？梢姡瑐€人信用記錄跟日常生活越來越緊密地聯系在一起。什么是個人征信記錄？如何維護良好的個人征信記錄？上了“黑名單”又該怎么辦？

什么是個人征信？

征信記錄的是個人過去的信用行為和信用信息，體現了個人的還款能力和還款意愿。征信記錄存儲在人民銀行征信系統中，以信用報告的形式依法對外提供查詢。個人征信系統所收集的信息，要保存較長年限，且不能擅自更改。

征信記錄包含以下內容：

1、個人基本信息：包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等；

2、信用交易信息：包括信用卡信息（審批情況、各銀行額度、使用情況、逾期情況）、貸款信息（包括網絡小貸）、其他信用信息；

3、其他信息：如車貸房貸、個人公積金、養老金信息等。

下面這些情況將影響個人征信記錄

1、惡意逾期：造成逾期的行為有很多，如果次數多或時間長，可能會被認定為惡意逾期。

2、查詢次數：近期信用報告因申請貸款被查詢3次及以上，說明向很多銀行申請過貸款或信用卡，不利于后期申請。

3、不按時交水、電、燃氣費：欠水費、欠電費、欠燃氣費、欠垃圾費、欠物業費、欠電話費，目前已經在很多地區被納入央行的征信記錄。這些細微的小事都有可能會被納入“官方征信”的范圍，影響你的個人信用。

4、個人信用卡套現行為：信用卡套現一直都是銀行明令禁止的行為，情節嚴重的還有可能會被追究刑事責任！

如何維護良好的個人征信記錄？

1、記清還款日，按時足額還款。認真履約，才能保持良好的信用記錄。

2、管好自身的財務，精打細算，不要過度負債。

3、如實填表，確保信息準確；信息有變，立即通知銀行。

4、還款方式，需要謹慎選擇；錢到賬戶，才算真正還款。

5、逾期發生，立即還款方為上策。

6、關心征信記錄，定期查詢個人征信報告。

7、身份證件務必妥善保管，身份信息，切勿隨意提供。

信用被影響了怎么辦？

信用如果有污點，個人和配偶可能無法在銀行、小額貸款公司等金融機構申請貸款。情節嚴重時，銀行有權不予辦理住房公積金貸款。

當逾期款項已過償付期限，經催討尚不能收回，長期處于呆滯狀態，就會成為呆賬。這是信報里比較嚴重的一種逾期情況，一旦出現，那基本就和貸款無緣了。

如果現有信用卡或者貸款出現了逾期還款，最近就很難申請信用卡了，因為在銀行看來，可能是你財務出現了問題，想要“拆東墻補西墻”。

但是，信用污點一旦產生，并不代表就會跟著你一輩子，還有重建信用的機會。如果是個人信息登記有誤導致的征信污點，可以申請異議。比如莫名被貸款、莫名成了擔保人、信用卡被盜刷等等信息，有疑議都可以直接去當地的中國人民銀行征信中心提交異議申請，通常15個工作日可以得到回復。此外，征信系統對不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年。也就是說，只要還清欠款，不良記錄將在還清欠款之日起保存5年，5年后該不良記錄將被刪除。但是如果沒有還清欠款，這個不良征信就會再追溯5年。